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27. Februar 2010

Der Staat hilft den Energiesparern

BZ-TELEFONAKTION: Experten der südbadischen Genossenschaftsbanken informierten über Fördermöglichkeiten bei Haussanierung.

FREIBURG. Viele Südbadener wollen ihre Häuser modernisieren, um Energie einzusparen. Entsprechend groß ist das Interesse an den staatlichen Förderprogrammen. Die Experten der südbadischen Genossenschaftsbanken gaben bei der BZ-Telefonaktion am Donnerstag einen Überblick über die Hilfen der öffentlichen Hand. Außerdem wurden die BZ-Leser mit Ratschlägen zur Geldanlage und privaten Altersvorsorge unterstützt. Hier Fragen und Antworten:

Ich möchte kurzfristig bei meinem Haus die Fenster austauschen, um Energie einzusparen. Außerdem plane ich langfristig die Außenwände neu zu dämmen und eine neue Heizungsanlage zu installieren. Welche Fördermöglichkeiten gibt es?

Am besten wäre es, wenn Sie alle drei Vorhaben zusammenpacken würden und damit ihre Immobilie auf Neubauniveau hinsichtlich des Energieverbrauchs bringen könnten. Für solch ein Gesamtpaket gibt es extrem günstige Kredite der staatlichen KfW-Bank. Der Zinssatz beträgt derzeit rund 1,4 Prozent. Hinzu käme in diesem Fall ein Tilgungszuschuss. Dessen Höhe richtet sich nach dem Niveau der erzielten Energieeinsparung. Auch für einzelne Vorhaben wie dem Einbau neuer Fenster gibt es KfW-Förderkredite. Deren Zinssatz ist aber schlechter. Auch wenn Sie keinen Kredit benötigen, hilft Ihnen der Staat. Dann erhalten Sie einen Zuschuss. Es gilt der Grundsatz: Je mehr Sie für die Energieeffizienz Ihrer Immobilie tun, desto großzügiger fördert der Staat. Informationen zu den KfW-Krediten erhalten Sie bei jeder Bank. Über die Bank wird der Kredit dann auch abgewickelt.

Ich beabsichtige eine Wärmepumpe einzubauen. Erhalte ich dafür einen KfW-Kredit?

Nein. Der Einbau einer Wärmepumpe alleine wird von der KfW wird nicht gefördert. Verknüpfen Sie aber die Wärmepumpe mit der Installation einer neuen Heizungsanlage, gibt es einen KfW-Kredit. Das Gleiche gilt für eine Solarthermieanlage. Allerdings können Sie für den Kauf einer Wärmepumpe und einer Solarthermieanlage einen Antrag auf Zuschuss beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle stellen. Die Antragstellung übernimmt der Heizungsbauer.

Ich möchte mein Bad sanieren. Gibt es auch dafür staatliche Förderung durch die KfW?

Ja, die gibt es. Allerdings sind die Zinssätze nicht so gut wie bei Vorhaben zur Senkung des Energieverbrauchs.

Ich habe 2007 ein Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz von 4,9 Prozent abgeschlossen. Die Zinsbindung läuft bis 2017. Jetzt sind die Hypothekenzinsen deutlich günstiger. Komme ich aus dem alten Kreditvertrag heraus?

Das ist extrem unwahrscheinlich. In den seltenen Fällen ist die Vorfälligkeitsentschädigung meist so hoch, dass es sich ohnehin nicht lohnt. Sie haben ja einen Vertrag mit der langjährigen Zinsbindung unterzeichnet, der bei der Bank Refinanzierungskosten verursacht hat.

Mir wurde empfohlen, meine schon seit mehr als zwölf Jahre laufende Lebensversicherung zu verkaufen, um das Geld in einen Aktienfonds zu stecken, der in asiatische Aktien investiert. Soll ich der Empfehlung folgen?

Lassen Sie die Finger davon! Ihre Lebensversicherung garantiert Ihnen einen Mindestverzinsung. Die sicher ist. Hinzu kommen weitere Erträge, die von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten abhängig sind. Hinzu kommt: Da Ihr Lebensversicherungsvertrag vor 2005 abgeschlossen wurde und noch andere Auflagen erfüllt, bleibt die Ablaufleistung steuerfrei. Kündigen Sie ihre Lebensversicherung, erhalten Sie nur den Rückkaufswert. Das kann für Sie zu beträchtlichen finanziellen Nachteilen führen. Zudem ist eine Investition in einen asiatischen Fonds risikobehaftet. Ihre Kursgewinne sind auch steuerpflichtig.
Ich möchte für meinen Enkelsohn monatlich 40 Euro über zehn Jahre in einen Bausparvertrag einbezahlen. Ist dies sinnvoll?

Bei solch langen Anlagenzeiträumen können Sie Ihre Beiträge auch in einen Aktienfondssparplan einzahlen. Über sehr lange Zeiträume haben Aktienfonds Vorteile bei der Rendite. Die lange Anlagezeit reduziert das Risiko. Mit regelmäßigen Einzahlungen in gleicher Höhe nutzen Sie auch den Cost-Average-Effekt: Bei niedrigen Aktienkursen, wenn Aktien also relativ günstig sind, kaufen Sie mehr Anteile. Wenn Aktien teuer sind, sind es entsprechend weniger Anteile.

Meine Kinder sind 23 beziehungsweise 21 Jahre alt. Sie sind Berufsanfänger und noch ohne Kinder. Ist eine Riester-Rente für die beiden sinnvoll?

Ja, die Riester-Rente lohnt sich. Der Staat fördert die Riester-Rente ihrer Kinder mit einer Zulage von bis zu 154 Euro jährlich. Bei Riester-Einsteigern unter 25 Jahren kommt ein einmaliger Bonus von 200 Euro hinzu.

Autor: Bernd Kramer