Wenn Sie sich diesen Artikel vorlesen lassen wollen benutzen Sie den Accesskey + v, zum beenden können Sie den Accesskey + z benutzen.
20. Juli 2012
Zu wenig Wettbewerb bei Dispozins
Eine Studie im Auftrag des Verbraucherschutzministeriums fordert faire Konditionen, wenn der Bankkunde das Konto überzieht.
BERLIN. Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner (CSU) lehnt den Vorstoß von SPD und Grünen ab, eine gesetzliche Obergrenze für Dispozinsen einzuführen. Sie mahnt vielmehr die Banken, von sich aus den Kunden faire Konditionen und volle Transparenz einzuräumen. Eine von Aigner in Auftrag gegebene Studie belegt jedoch, dass bisher ein Wettbewerb um günstige Dispozinsen fehlt.
Die Studie zeigt auch, dass manche Institute für das Überziehen des Girokontos nach wie vor hohe Zinsen von bis zu 14 Prozent im Jahr verlangen – und das, obwohl Banken aufgrund der Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank (der Leitzins liegt derzeit bei 0,75 Prozent) derzeit günstiger denn je Geld zur Verfügung gestellt bekommen.Diese Differenz erklären Branchenvertreter mit dem Hinweis, dass es aufwendig sei, Dispokredite zu bearbeiten. Zudem bestehe dort ein größeres Risiko, dass der Kredit nicht bedient werde.
Beide Hinweise sind aus Sicht der Autoren der Studie aber nicht stichhaltig. Der Verwaltungsaufwand sei nicht gestiegen und die Ausfallquoten lägen im Durchschnitt bei 0,2 Prozent und damit deutlich unter der Quote von Konsumentenkrediten (2,5 Prozent).
Werbung
Die Gewinne, die Banken aus Dispokrediten erzielten, würden zur Quersubventionierung anderer Bankleistungen wie beispielsweise den Kontoführungsgebühren oder zur Gewinnsteigerung verwandt.
Von Dispokrediten machen nach Angaben der Studie, die vom Institut für Finanzdienstleistungen (IFF) und dem Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung erstellt wurde, vor allem Arbeitslose, Alleinerziehende, Selbstständige und Paare mit Kindern Gebrauch. Rentner hingegen überziehen ihr Girokonto deutlich seltener.
Achim Tiffe vom IFF sagte, dass nicht alle Banken sehr hohe Dispozinsen nehmen. Vielmehr gebe es auch Institute, die nicht nach eingeräumter und geduldeter Überziehung unterschieden und für den Dispo nur so viel Zins verlangten wie für ein Konsumentendarlehen. "Manche schreiben auch den Kunden an, der seinen Dispo dauerhaft exzessiv nutzt und machen ihm Vorschläge für günstigere Alternativen." Nach seinen Worten können sowohl Filial- wie Direktbanken mit einem Zinssatz von zehn Prozent für die Überziehung profitabel wirtschaften. Dieser Satz werde von einigen Instituten auch angeboten oder sogar unterboten.
Gesetzlich eine Obergrenze für den Dispokredit einzuführen, birgt aus Sicht Aigners Gefahren. Es könne dann für Banken ein Anreiz entstehen, die Gebühren für die Kontoführung anzuheben.
Dagegen sprechen sich der Bundesverband der Verbraucherzentralen, SPD-Chef Sigmar Gabriel und der Stuttgarter Finanzminister Nils Schmid (SPD) für eine Obergrenze aus. Dafür tritt auch der baden-württembergische Verbraucherschutzminister Alexander Bonde (Grüne) ein. Es sei ein Armutszeugnis für eine Verbraucherschutzministerin, sich allein auf den Ruf nach mehr Transparenz zu beschränken. Wenn es Banken möglich sei, mit Sätzen von zehn Prozent profitabel zu arbeiten, könnten Werte von bis zu 14 Prozent nicht gerechtfertigt werden. Um dies abzustellen, müsse der Staat eine Obergrenze ziehen. Bonde und Schmid kündigten eine Initiative der Landesregierung im Bundesrat an.
Autor: Bernhard Walker
