Quirin Privatbank Freiburg
Vermögens-Check: Wohin mit meinem Geld?
Do, 18. November 2021, 12:06 Uhr
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Diese Frage stellen sich in Zeiten von Niedrig- und Minuszinsen viele Anleger. Michael Reuss, Diplom-Volkswirt und Niederlassungsleiter der Quirin Privatbank Freiburg, erklärt, wie man mehr aus seinem Geld machen kann.
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Michael Reuss: Nein, sicher nicht. Wir leben in einer Welt ohne Zinsen – und das vermutlich noch auf viele Jahre. Anleger, die ihr Geld auf vermeintlich krisensicheren festverzinsten Spar- oder Tagesgeldkonten parken, nehmen in Kauf, dass es dort "dank" Null- bzw. Minuszins und Inflation immer weiter an Wert verliert. Lassen Sie mich ein Beispiel machen: Wenn Sie 100.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von null Prozent liegen haben, dann ist dieser Betrag bei einer Inflation von zwei Prozent nach zehn Jahren nur noch 82.035 Euro wert. Die Kaufkraft sinkt um stattliche 18 Prozent. Das Vermögen wird also schleichend und unbemerkt weniger. Unbemerkt, da der Betrag auf dem Konto gleich bleibt – dort stehen auch in zehn Jahren noch 100.000 Euro, nur können sich die Besitzer dann viel weniger davon leisten. Übrigens ist die Realverzinsung, die sich aus Zins und Inflation ergibt, laut Bundesbank bereits seit 2011 negativ.
Was kann ich als Anleger denn tun, um Minus- oder Niedrigzinsen zu vermeiden?
Reuss: Das ist ganz einfach: am Aktienmarkt investieren. Leider werden Aktien hierzulande noch immer als Teufelszeug verunglimpft – völlig zu Unrecht. Denn sie bieten attraktive Renditechancen bei überschaubarem Risiko, zumindest dann, wenn ein paar grundlegende Anlageregeln beachtet werden.
Welche Anlagetipps sollte man beherzigen?
Reuss: Wichtig ist vor allem, nicht einfach nur in ein paar Einzeltitel zu investieren, die man mag oder kennt. Entscheidend für den Anlageerfolg am Kapitalmarkt ist vor allem die breite Streuung – gemeint sind hier nicht 50 oder 100 Unternehmen, sondern tausende. So investieren wir das Geld unserer Kundinnen und Kunden beispielsweise in rund 12.000 Unternehmen weltweit. Sprich, eine weltweite Streuung ist essentiell, eine Beschränkung auf den deutschen oder europäischen Markt erhöht nur unnötig das Verlustrisiko und schränkt gleichzeitig das Renditepotenzial ein. Darüber hinaus sollten Anleger auf Prognosen verzichten und nicht über Wetten auf die besten Unternehmen oder Branchen versuchen, den Markt zu schlagen, denn das kann langfristig ohnehin niemand. Kostengünstige Produkte machen das Portfolio perfekt.
Mit welchen Renditen können Anleger rechnen?
Reuss: Die erzielbaren Renditen einer entsprechenden Kapitalanlage variieren je nach Anlagehorizont und Risikobereitschaft. Vielen Kunden ist es wichtiger, ihre Vermögenswerte zu sichern. Sie mischen daher relativ risikoarme Anleihen dem Portfolio bei. Bei einer reinen Aktienanlage sind langfristig Renditen von durchschnittlich sieben Prozent im Jahr möglich.
Dafür braucht man aber einen langen Atem, oder?
Reuss: Je nachdem, was man darunter versteht, aber ja: Sieben bis zehn Jahre oder noch länger sollten Anleger schon investieren, um Kursschwankungen, die es an den Aktienmärkten immer gibt, auszugleichen und von den vorhandenen Renditechancen umfassend profitieren zu können. Aber Studien belegen: Langfristig ist der Markt immer aufwärtsgerichtet. Eine einmal eingeschlagene Strategie durchzuhalten, auch in schwierigen Börsenphasen, lohnt sich also.
Was halten Sie von Börsenweisheiten wie "Sell in may and go away, but remember to come back in september"?
Reuss: Grundsätzlich ist unser Credo: Der richtige Zeitpunkt ist immer jetzt, man sollte nicht auf bessere Zeitpunkte für den Ein- oder Ausstieg in die Börse warten, diese Timingversuche sind meist zum Scheitern verurteilt. Investieren, zehn Jahre liegen lassen und zwischendurch nicht drauf schauen, das ist mein Tipp. Trotzdem ist es sinnvoll, einmal im Jahr zu überprüfen, wie bin ich aufgestellt, passt das Risiko-/Renditeprofil noch oder muss ich nachjustieren? Da steht unser Freiburger Team gerne unabhängig beratend zur Seite. Und wir bieten Anlegern einen kostenlosen und unverbindlichen Vermögens-Check (siehe Ende des Artikels) an. Hier können Sie überprüfen, ob Sie noch gut aufgestellt sind oder ob es Optimierungspotenziale in Ihrem Depot gibt.
Kann ich so wie von Ihnen beschrieben – breit gestreut, weltweit – denn auch nachhaltig anlegen?
Reuss: Bei uns geht das, ja. Wir haben eine nachhaltige Anlage, die die oben genannten Kriterien des wissenschaftlichen Anlegens mit denen einer nachhaltigen Anlage verbindet. Das heißt, wir bieten mit unserer Vermögensverwaltung "Verantwortung" weder ein reines Öko-Produkt, noch machen wir Greenwashing. Stattdessen unterstützen wir den Wandel zu einer nachhaltigeren Wirtschaft, ohne auf Rendite zu verzichten und mehr Risiken einzugehen, die über zu viele Ausschlüsse entstehen können.
Aber warum sollte ich gerade bei Ihnen mein Geld verwalten lassen?
Reuss: Weil wir Sie unabhängig von eigenen Interessen beraten – wie es ein Rechtsanwalt oder ein Steuerberater tut. Niemand käme auf die Idee, sich von einem Steuerberater beraten zu lassen, der vom Finanzamt bezahlt wird – in allen herkömmlichen Banken funktioniert Beratung aber genau so. Bei uns ist das anders. Wir lassen uns nicht von Produktanbietern wie Fondsgesellschaften über Provisionen bezahlen, sondern ausschließlich von unseren Kunden, über ein pauschales Honorar. Viele denken bei Honorar, das muss doch teuer sein, ist es aber nicht. Unsere Kundschaft fährt finanziell besser als bei Banken, die ihre Beratung vermeintlich kostenlos anbieten und dann doch hohe Ausgabeaufschläge, Managementgebühren und Bestandsprovisionen einbehalten. Ein weiterer unschlagbarer Vorteil unserer Unabhängigkeit: Wir haben keine eigenen Produkte, sondern können im breiten Angebot des Marktes die besten und kostengünstigsten Produkte für unsere Kundinnen und Kunden heraussuchen. Damit steht bei uns der Kunde mit seinen individuellen Bedürfnissen im Mittelpunkt der Beratung.
Also unterscheiden Sie sich vor allem in Ihrer Unabhängigkeit von anderen Banken?
Reuss: Ja, der wesentliche Unterschied besteht in unserem unabhängigen Geschäftsmodell, das es so am Markt bei keiner anderen Bank gibt. Konkret bedeutet das, dass wir uns als Honorarberaterbank per Gesetz zur vollständigen Unabhängigkeit sowie Transparenz verpflichtet haben. Sprich keine versteckten Kosten und keine eigenen Produkte. Ein weiterer Unterschied zu anderen Banken: Wir haben ein wissenschaftlich fundiertes Anlagekonzept entwickelt, mit dem man die Renditechancen der Märkte wie mit einer Erntemaschine effizient einfahren kann. Dabei investieren wir prognosefrei, breit gestreut und langfristig orientiert in die weltweiten Geld- und Kapitalmärkte. Die Umsetzung erfolgt mittels kostengünstiger ETFs (börsengehandelte Indexfonds).
Keine andere Bank bietet unabhängige Beratung in der Konsequenz an wie die Quirin Privatbank – warum tun Sie das?
Reuss: Wir sind ein Unternehmen und wollen Geld verdienen, wie jedes andere Unternehmen auch. Aber wir sind davon überzeugt und unsere Entwicklung beweist das ja, dass Erfolg auch im Gleichklang mit den Kundeninteressen möglich ist. Auszeichnungen wie "Beste Bank für Geldanlage" von dem unabhängigen Finanzbewertungsportal WhoFinance (10/2021) bestätigen das.
Ist die Quirin Privatbank denn nur für vermögende Kunden da?
Reuss: Nein, ganz im Gegenteil. Wer unsere unabhängige Beratung testen möchte, kann sich gerne bei uns melden – oder wer die digitale Welt bevorzugt, ab 1 Euro bei unserer digitalen Tochter quirion anlegen. Wir bieten also allen Anlegern den Zugang zu einer professionellen Vermögensverwaltung an und verbinden das Beste aus der digitalen Welt mit der persönlichen Beratung. Mit quirion sind wir übrigens bereits zum zweiten Mal in Folge Testsieger bei der Stiftung Warentest geworden, worauf wir sehr stolz sind.
Haben Sie einen Tipp für Anleger, die ihr Geld schon angelegt haben oder es jetzt tun wollen?
Reuss: Wer schon Geld am Kapitalmarkt angelegt hat, sollte diese Anlagen einmal unabhängig auf den Prüfstand stellen lasen – mit unserem kostenlosen und unverbindlichen Vermögens-Check. Wir sehen in den Depots neuer Kunden immer wieder erhebliche Optimierungspotenziale – machen Sie Schluss damit und holen Sie mehr raus aus Ihrem Geld. Und wer noch nicht am Kapitalmarkt investiert ist: Verlieren Sie keine Zeit und warten Sie nicht auf einen besseren Moment – der richtige Zeitpunkt ist immer jetzt.
Mehr über die Quirin Privatbank in Freiburg erfahren Sie unter www.quirinprivatbank.de.
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