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07. Juli 2009

Geld leihen auch ohne die Bank

Warentester: Seriöse Kreditbörsen sind ein gangbarer Weg, um an Geld zu kommen

FRANKFURT . Allenthalben werden die Klagen lauter, die Banken vergäben kaum noch Kredite. Oder sie verlangten saftige Zinsen. Kleinunternehmen, Selbstständige und Privatleute suchen deshalb andere Wege, sich Geld zu leihen. Dabei kommt mehr und mehr das Internet ins Spiel. Kreditbörsen im weltweiten Netz gewinnen Zulauf. Ein Weg, der zumindest beim aktuell größten Anbieter auch den Segen der Stiftung Warentest bekommt. Die Berliner Kreditbörse Smava jedenfalls kann sich über einen Mangel an Nachfrage nicht beklagen.

Seit Anfang 2007 tummeln sich diverse Kreditbörsen im Internet, Vorbildern in den USA und England folgend. Smava oder Auxmoney nennen sich die Plattformen. Bis 2010 könnten elektronische Kreditbörsen, besagen neue Studien, weltweit einen Marktanteil von zehn Prozent bei privaten Kreditgeschäften erreichen. Die größte Aufmerksamkeit hierzulande zieht die in Berlin angesiedelte Smava auf sich.

Ende März 2007 ist die heute größte deutsche Online-Kreditbörse an den Start gegangen. Bislang wurden Kredite im Gesamtvolumen von fast 9,6 Millionen Euro vermittelt. Da sucht simco1, ein 53jähriger Angestellter, einen Kredit von 6750 Euro zur Reparatur seines Autos, auf das er von Berufs wegen angewiesen ist. 5250 Euro haben ihm 13 Kreditgeber mit Beträgen zwischen 250 und 1000 Euro bereits zugesagt. Zinssatz 9,5 Prozent, Rendite 8,25 Prozent. Ein Ehepaar hat bei Smava um 11 250 Euro nachgefragt. Zinssatz 12,1 Prozent. Mit dem Geld soll ihr Sportgeschäft erweitert werden. 29 Kreditgeber haben das Geld bereitgestellt mit Beträgen zwischen 250 und 1000 Euro. Rendite 10,4 Prozent. Andere suchen Geld für die Renovierung oder die Umschuldung, für eine Feier oder für die Einrichtung von zwei Arbeitsplätzen im Büro. Maximal können Kreditsuchende über Smava 25 000 Euro aufnehmen. In der Regel verteilt sich die Kreditsumme auf ein oder zwei Dutzend Geldgeber.

Smava ist keine Bank, sondern eine Vermittlungsagentur. Das eigentliche Kreditgeschäft läuft über die Bank für Investments und Wertpapiere (BIW AG). Das Geld der Kreditgeber sei abgesichert, heißt es bei Smava. Die BIW ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds der Banken und wird von der Finanzaufsicht Bafin überwacht. Umgekehrt erhalten die Geldgeber einen gewissen Schutz, weil Smava die Daten der Kreditsuchenden von der Schufa, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, prüfen lässt. Der Geldgeber haftet nicht allein, sondern Smava bildet Anleger-Pools, die im schlimmsten Fall gemeinsam geradestehen. Die Ausfallraten sind im Schnitt vergleichsweise gering.

Seit Herbst habe die Nachfrage deutlich angezogen, sagt Smava-Gründer und Geschäftsführer Alexander Artopé. Monat für Monat steige das Kreditvolumen. Vor allem Selbstständige, die bei Banken und Sparkassen durchs Raster fallen, werden fündig: Ihr Anteil an den Smava-Kunden liegt mittlerweile bei 53 Prozent. "Auch diese Kunden sind kreditwürdig", sagt Artopé. Mindestens zwei Jahre müssen Freiberufler und Selbstständige ihrem Geschäft nachgehen, wenn sie Smava nutzen wollen. Existenzgründer werden nicht akzeptiert.

Die Stiftung Warentext hat Smava im Herbst ein durchaus positives Urteil gegeben. Grund: Die intensive Prüfung der Kreditnehmer, hohe Transparenz und faire Gebühren. Zahlen muss allein der Kreditnehmer – maximal 2,5 Prozent der Kreditsumme. Anleger zahlen einmalig vier Euro pro Geschäft. Andere Verbraucherschützer allerdings raten zur Vorsicht. "Ein solcher Kredit ist eher ein ethisches Investment. Das Risiko ist schwer zu kalkulieren", sagt Nils Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. "Wer bei Smava landet, hat womöglich bei der Bank kein Geld bekommen. Dafür gibt es Gründe." Die relativ geringen Ausfallraten aber sprechen durchaus für Smava. Wer vor Jahresfrist auf Aktien gesetzt hat, steht heute erheblich schlechter da als die allermeisten der knapp 1500 Geldgeber bei Smava.

Autor: Rolf Obertreis